Imagina que tienes buzones de correo en diferentes países. Uno en México, otro en Estados Unidos, otro en Europa, otro en Brasil. Cada buzón tiene su propia dirección local, y cualquier persona en ese país puede depositarte dinero ahí como si fueras un vecino más.
¿Qué es una cuenta virtual?
Explicación para principiantes
Una cuenta virtual es una cuenta bancaria que existe solo de forma digital. No necesitas ir a ninguna sucursal para abrirla. No necesita tarjeta física. No pertenece a un banco tradicional con sucursales de ladrillo y cemento.
Cada cuenta virtual tiene una dirección única dependiendo del país:
- México: CLABE de 18 dígitos (para recibir SPEI)
- Estados Unidos: Routing Number (9 dígitos) + Account Number (para recibir ACH/Wire)
- Europa: IBAN (hasta 34 caracteres) + BIC/SWIFT (para recibir SEPA)
- Brasil: Chave PIX (CPF, email, celular o aleatoria)
- Reino Unido: Sort Code (6 dígitos) + Account Number (8 dígitos)
- Colombia: Número de cuenta + Código bancario (para Bre-B)
Con Fital, puedes tener todas estas cuentas desde un solo dashboard. Un cliente en Alemania te deposita euros, un proveedor en Brasil te manda reales, y una empresa en EUA te paga dólares — todo cae en el mismo lugar.
Cuenta virtual vs cuenta bancaria tradicional
| Característica | Cuenta Bancaria Tradicional | Fital |
|---|---|---|
| Apertura | 3-15 días, ir a sucursal, papeles físicos | 100% digital, desde tu celular |
| Dirección bancaria | CLABE o cuenta única en un solo país | Múltiples direcciones (CLABE, Routing, IBAN, PIX, etc.) |
| Costo de mantenimiento | $200-$800 MXN/mes en comisiones | $0 MXN (sin comisión mensual) |
| Recibir pagos internacionales | Solo con cuenta corresponsal, $25-45 USD por wire | Directo, con la comisión por depósito de tu plan (STARTER 1.8% a ENTERPRISE 0.9%) |
| Horario de operación | Lunes a viernes, horario bancario | Según el rail (SPEI opera todos los días) |
| Monedas disponibles | Generalmente solo la local (MXN) | MXN, USD, EUR, BRL, GBP, COP |
| Conversión de divisas | Manual, horario limitado | Desde la app; tipo de cambio exacto en la app antes de confirmar |
| Integración con facturación | Ninguna (sistema aparte) | CFDI automático por cada depósito |
CLABE — Los 18 dígitos explicados
La CLABE (Clave Bancaria Estandarizada) es el número de 18 dígitos que identifica de forma única tu cuenta bancaria en México. Es el equivalente mexicano del IBAN europeo o el Routing+Account de EUA. Sin CLABE, no puedes recibir transferencias SPEI.
Estructura de una CLABE
Cada CLABE tiene exactamente 18 dígitos divididos en 4 partes:
Estructura CLABE — 18 dígitos
Toca una lámina para leer su detalle
646
Banco · Conexión SPEI (646)
180
Plaza · CDMX (180)
00098765432
Cuenta · Tu cuenta única
9
Verificador · Dígito de control
Ejemplo: 646 180 00098765432 9
Códigos de banco más comunes
| Código | Tipo |
|---|---|
| 002 | Banco |
| 012 | Banco |
| 014 | Banco |
| 021 | Banco |
| 072 | Banco |
| 058 | Banco |
| 646 | Participante SPEI |
Cómo se calcula el dígito verificador
El dígito 18 de la CLABE es un dígito de control que sirve para detectar errores de captura. Se calcula así:
Cálculo del dígito verificador (5 pasos)Nivel avanzado
- Toma los primeros 17 dígitos de la CLABE:
6 4 6 1 8 0 0 0 0 9 8 7 6 5 4 3 2 Multiplica cada dígito por un factor alterno
3, 7, 1, 3, 7, 1, 3, 7, 1...:Digito: 6 4 6 1 8 0 0 0 0 9 8 7 6 5 4 3 2 Factor: 3 7 1 3 7 1 3 7 1 3 7 1 3 7 1 3 7 Producto: 18 28 6 3 56 0 0 0 0 27 56 7 18 35 4 9 14
Toma el módulo 10 de cada producto (solo el último dígito):
Mod 10: 8 8 6 3 6 0 0 0 0 7 6 7 8 5 4 9 4
- Suma todos los resultados: 8+8+6+3+6+0+0+0+0+7+6+7+8+5+4+9+4 = 81
- El dígito verificador es:
(10 - (81 mod 10)) mod 10 = (10 - 1) mod 10 = 9
Si alguien teclea mal un dígito de tu CLABE, el verificador no cuadra y el sistema rechaza la transferencia. Esto previene enviar dinero a la cuenta equivocada.
Routing Number (EUA) e IBAN (Europa)
Routing Number — La dirección bancaria de EUA
En Estados Unidos, cada cuenta bancaria se identifica con dos números: un Routing Number (ABA) que identifica al banco, y un Account Number que identifica tu cuenta dentro de ese banco.
Routing Number (ABA) — 9 dígitos
- 01
0123
Fed District · Código 01-12
- 02
4567
Banco · ID en la Fed
- 03
8
Verificador · Dígito de control
Ejemplo Fital EUA: 012345678 Account Number: 483927156 Das ambos números para recibir ACH o Wire.
El Routing Number tiene 9 dígitos y funciona como un "código postal" del banco. El Account Number tiene entre 8 y 17 dígitos y es tu identificador único dentro de ese banco.
IBAN — La dirección bancaria de Europa
El IBAN (International Bank Account Number) es el estándar internacional para identificar cuentas bancarias, usado principalmente en Europa pero adoptado por más de 80 países.
IBAN — International Bank Account Number
- 01
DE
País · ISO 3166
- 02
89
Control · Dígitos de control (00-99)
- 03
37040044
Banco · BLZ / Sort code
- 04
0532013000
Cuenta · Número de cuenta
Ejemplo Alemania: DE89 3704 0044 0532 0130 00
| País | Longitud | Ejemplo |
|---|---|---|
| DE | 22 chars | DE89 3704 0044 0532 0130 00 |
| ES | 24 chars | ES91 2100 0418 4502 0005 13 |
| FR | 27 chars | FR76 3000 6000 0112 3456 789 |
| GB | 22 chars | GB29 NWBK 6016 1331 9268 19 |
| NL | 18 chars | NL91 ABNA 0417 1643 00 |
| IT | 27 chars | IT60 X054 2811 1010 0000 01 |
Tu IBAN Fital para Europa se genera automáticamente al activar tu cuenta EUR, junto con el BIC/SWIFT del banco corresponsal.
El IBAN siempre comienza con 2 letras de país, seguidas de 2 dígitos de control, y luego el identificador del banco + cuenta. La longitud varía según el país (de 15 a 34 caracteres). Se usa para transferencias SEPA dentro de Europa.
Rails de pago — Cómo viaja el dinero
Un rail de pago (o "carril") es la infraestructura por la que viaja el dinero de un punto a otro. Cada país o región tiene su propio rail, así como cada país tiene su propia red de carreteras. Estos son los 7 rails principales que conviene conocer:
SPEI — México
SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios) es el sistema de pagos interbancarios de México y uno de los más avanzados del mundo.
Flujo de una transferencia SPEI (7 pasos)
Flujo SPEI — 7 pasos
- 01
Ordenante inicia transferencia
Desde su banco o app
- 02
Banco ordenante valida
Fondos suficientes y datos correctos
- 03
La orden entra a SPEI
Viaja por la red SPEI, cifrada
- 04
Liquidación en tiempo real
El sistema valida, registra y ejecuta la orden (RTGS)
- 05
Aviso al banco beneficiario
SPEI confirma la operación al banco que recibe
- 06
Acredita fondos en destino
Banco beneficiario deposita
- 07
Beneficiario recibe notificación
Depósito confirmado
SPEI liquida cada orden de forma individual: el depósito se ve en tu cuenta cuando el banco que envía completa la orden.
Características clave de SPEI
- Disponibilidad: todos los días del año (desde 2020)
- Liquidación: Bruta en tiempo real (RTGS — Real-Time Gross Settlement)
- Límite: lo define cada banco
- Participantes: 100+ bancos e instituciones financieras conectadas
- Volumen: 1,500+ millones de transacciones en 2025, más de $200 billones MXN
- Rastreo: Cada operación tiene un número de rastreo único (clave de rastreo) de 30 caracteres
ACH — Estados Unidos
ACH (Automated Clearing House) es el sistema de pagos electrónicos de Estados Unidos: el rail que se usa para nómina, pagos de servicios, y transferencias entre bancos en EUA.
Tres tipos de ACH
| Tipo | Descripción | Tiempo | Uso común |
|---|---|---|---|
| ACH Credit | Tú empujas dinero a otra cuenta | 1-3 días hábiles | Nómina, pagos a proveedores |
| ACH Debit | Autorizas a alguien a jalar dinero de tu cuenta | 1-3 días hábiles | Cobro de suscripciones, servicios |
| Same-Day ACH | ACH acelerado (mismo día) | Mismo día (3 ventanas) | Pagos urgentes, payroll express |
ACH vs Wire Transfer
| Aspecto | ACH | Wire Transfer |
|---|---|---|
| Costo | $0.20 - $1.00 USD | $15 - $45 USD |
| Velocidad | 1-3 días hábiles (Same-Day disponible) | Mismo día (horas) |
| Procesamiento | En batch (lotes programados) | Individual en tiempo real |
| Reversible | Sí (hasta 60 días en algunos casos) | No (irrevocable una vez enviado) |
| Límite típico | $25,000 - $100,000 USD/día | Lo define cada banco |
| Mejor para | Nómina, pagos recurrentes, bajo costo | Pagos urgentes, montos grandes, internacional |
| Disponibilidad | Solo días hábiles EUA | Solo días hábiles EUA |
Wire Transfer — Global
Un wire transfer (transferencia por cable) es el método más antiguo y más usado para enviar dinero entre países. Funciona a través de la red SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) que conecta 11,000+ bancos en 200+ países.
- Velocidad: Mismo día a 2 días hábiles (dependiendo de zonas horarias y bancos intermediarios)
- Costo: $15-$45 USD por transferencia (emisor) + posibles cargos de intermediarios + cargo del banco receptor
- Irrevocable: Una vez enviado, no se puede cancelar ni revertir
- Redes: Fedwire (doméstico EUA), CHIPS (alto volumen EUA), SWIFT (internacional)
- Con Fital: Al recibir un wire, el banco que lo envía cobra su propia comisión y Fital aplica la comisión por depósito de tu plan (sin cargo fijo). Enviar un wire cuesta $15 USD; un SWIFT internacional, $15-40 USD más posibles cargos de intermediarios
SEPA — Europa
SEPA (Single Euro Payments Area) es el sistema de pagos que unifica las transferencias en euros dentro de Europa. Permite enviar y recibir euros como si fuera una transferencia local, sin importar si el remitente está en Alemania y el destinatario en España.
Dos tipos de SEPA
| Tipo | Velocidad | Costo | Disponibilidad |
|---|---|---|---|
| SEPA Credit Transfer (SCT) | 1 día hábil | Gratis o muy bajo (<1 EUR) | Días hábiles |
| SEPA Instant (SCT Inst) | Pago inmediato | Gratis o hasta 0.20 EUR | Todos los días |
Países SEPA (36 países)
Los 27 miembros de la UE más: Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza, Mónaco, San Marino, Andorra, Ciudad del Vaticano y Reino Unido (para ciertas operaciones legacy). Esto cubre más de 500 millones de personas y 36 millones de empresas.
PIX — Brasil
PIX es el sistema de pagos instantáneos de Brasil, lanzado por el Banco Central do Brasil en noviembre 2020. En menos de 3 años se convirtió en el sistema de pagos instantáneos más exitoso del mundo.
- Usuarios: 150+ millones de personas y empresas registradas (70% de la población de Brasil)
- Velocidad: pago inmediato; opera todos los días
- Costo: Gratis para personas físicas, casi gratis para empresas
- Chaves (llaves): CPF (RFC brasileño), email, celular o clave aleatoria
- Volumen: 40+ mil millones de transacciones en 2025
- Límite: en horario nocturno suele haber un tope configurable (por ejemplo, R$1,000); de día lo define cada banco
Con Fital, tu cuenta virtual BRL incluye una chave PIX que puedes compartir con cualquier persona o empresa en Brasil para recibir pagos en reales brasileños.
FPS — Reino Unido
FPS (Faster Payments Service) es el sistema de pagos inmediatos del Reino Unido, operado desde 2008. Fue uno de los primeros sistemas de pagos inmediatos del mundo y sirvió de inspiración para PIX (Brasil) e IMPS (India).
- Velocidad: pago rápido; puede tardar algunas horas
- Disponibilidad: todos los días del año
- Límite: Hasta 1,000,000 GBP por transacción
- Identificación: Sort Code (6 dígitos) + Account Number (8 dígitos)
- Costo: Generalmente gratis para usuarios finales
- Participantes: 30+ bancos e instituciones financieras
Con Fital, tu cuenta virtual GBP incluye un Sort Code + Account Number del Reino Unido para recibir libras esterlinas vía FPS.
Bre-B — Colombia
Bre-B (Transferencias Interbancarias de Bajo Valor) es el sistema de pagos electrónicos de Colombia, operado por ACH Colombia bajo supervisión del Banco de la República. Es el equivalente colombiano de SPEI.
- Velocidad: minutos (Transfiya es un sistema de pagos inmediatos)
- Disponibilidad: días hábiles para Bre-B clásico; todos los días para Transfiya
- Moneda: COP (pesos colombianos)
- Costo: $3,000-$10,000 COP por transferencia (aprox $0.70-$2.50 USD)
- Identificación: Número de cuenta + Código del banco
- Participantes: 25+ bancos colombianos conectados
Con Fital, puedes recibir pesos colombianos de clientes o socios en Colombia directamente en tu cuenta virtual COP, y convertirlos a dólares o pesos mexicanos desde la app.
Depósitos y límites por moneda
Cada moneda llega por su rail principal. Los límites de tu cuenta dependen de tu nivel de verificación KYC/KYB y se muestran en la app.
| Moneda | Rail principal | Velocidad típica del rail |
|---|---|---|
| MXN (Peso mexicano) | SPEI | Pago inmediato |
| USD (Dólar americano) | ACH / Wire | ACH: 1-3 días / Wire: mismo día |
| EUR (Euro) | SEPA | SCT: 1 día hábil / Instant: pago inmediato |
| BRL (Real brasileño) | PIX | Pago inmediato |
| GBP (Libra esterlina) | FPS | Pago rápido |
| COP (Peso colombiano) | Bre-B / Transfiya | Minutos (Bre-B) / Segundos (Transfiya) |
Paso a paso: flujo de depósito
Cómo recibir un depósito en tu cuenta virtual (6 pasos)
- Inicia sesión en Fital y ve a la sección "Cuentas Virtuales" en tu dashboard. Verás tus cuentas activas (MXN, USD, EUR, etc.)
- Selecciona la moneda en la que quieres recibir. Por ejemplo, USD. El sistema te muestra tu Routing Number + Account Number (para ACH/Wire) o tu IBAN (para SEPA)
- Comparte tus datos bancarios con la persona o empresa que te va a pagar. Puedes copiar los datos o enviarlos por email/WhatsApp directamente desde Fital
- El pagador inicia la transferencia desde su banco usando tus datos. Dependiendo del rail (SPEI, ACH, Wire, SEPA, PIX), el dinero viaja por la red correspondiente
- Fital recibe y acredita el depósito en tu cuenta virtual. Recibes un aviso y ves el depósito en tu panel
- Opcional: convierte a otra moneda. Puedes dejar los fondos en la moneda original o convertirlos (ej: USD a MXN; el tipo de cambio exacto y el desglose completo se muestran en la app antes de confirmar). Fital genera automáticamente un CFDI por la operación si aplica
Troubleshooting de depósitos
| Problema | Causa probable |
|---|---|
| El depósito SPEI no llega después de 5 minutos | El banco emisor puede estar en mantenimiento o la CLABE fue capturada mal |
| El wire transfer no llega después de 2 días hábiles | Un banco intermediario retuvo los fondos por compliance (común en montos >$50K USD) |
| El ACH fue devuelto (return code R01-R29) | Fondos insuficientes en origen (R01), cuenta cerrada (R02), o datos incorrectos (R03) |
| El monto recibido es menor al esperado | Bancos intermediarios cobraron comisiones en tránsito (común en wires internacionales) |
¿Sabías que?
SWIFT conecta 11,000 bancos en 200+ países
La red SWIFT fue fundada en 1973 en Bruselas y transmite 45+ millones de mensajes financieros por día. Cada mensaje SWIFT tiene un código de 3 letras (MT103 = transferencia, MT202 = bank-to-bank). Cuando haces un wire transfer internacional, tu dinero viaja por esta red.
PIX superó a las tarjetas en Brasil
En 2024, PIX procesó más transacciones que todas las tarjetas de crédito y débito combinadas en Brasil. 150 millones de brasileños usan PIX para todo: desde pagar el café de la mañana hasta transferir millones entre empresas. Es el sistema de pagos instantáneos más exitoso del mundo por adopción.
México procesa 1,500M+ de SPEIs al año
SPEI es el tercer sistema de pagos en tiempo real más grande del mundo por volumen, después de UPI (India) y PIX (Brasil). En 2025 procesó más de 1,500 millones de transacciones, con picos de 15 millones por día en quincenas.
Tu CLABE tiene un candado matemático
El dígito 18 de tu CLABE es un dígito verificador calculado con módulo 10. Si alguien teclea mal un solo dígito, el sistema detecta el error y rechaza la transferencia. Este mismo principio se usa en tarjetas de crédito (algoritmo de Luhn), ISBN de libros y códigos de barras.
Comparativa: banco tradicional vs. Fital
| Característica | Lo habitual | Fital |
|---|---|---|
| Cuenta virtual MXN (CLABE) | ||
| Cuenta virtual USD (Routing + Account) | Solo con cuenta en EUA | |
| Cuenta virtual EUR (IBAN) | ||
| Cuenta virtual GBP | ||
| Cuenta virtual BRL (PIX) | ||
| Cuenta virtual COP | ||
| Tipo de cambio | Variable | Exacto en la app antes de confirmar |
| Costo por wire recibido | $0-$15 USD | Comisión por depósito según plan |
| Costo por wire enviado | $25-$45 USD | $15 USD (wire) / $15-40 USD (SWIFT) |
| Facturación CFDI integrada | (automática) | |
| Soporte empresas mexicanas | (diseñado para MX) |
Casos de uso
Transporte de carga — Nuevo Laredo, Tamaulipas
85 empleados • Transporte y logística transfronteriza MX-EUA
El problema
La empresa opera 40 camiones que cruzan la frontera México-EUA diariamente. La empresa cobraba a clientes americanos por ACH y wire, pero enfrentaba problemas graves:
- Wire transfers tardaban 3-5 días — El diesel y las casetas se pagan de inmediato, pero los pagos de clientes llegaban 5 días después
- un banco tradicional cobraba $35 USD por wire recibido — con 120 wires/mes, pagaba $4,200 USD solo en comisiones de recepción
- Clientes pedían ACH (más barato para ellos) pero su banco en México no aceptaba ACH directo
- Conciliación era un infierno: cada wire tenía deducciones variables por intermediarios, nunca cuadraban los montos
La solución con Fital
- Abrió cuenta virtual USD con Routing Number americano — sus clientes en EUA pueden pagar por ACH ($0.50 USD) o wire
- Configuró conversión automática USD → MXN cada que llega un depósito, con el tipo de cambio exacto y el desglose completo visibles en la app antes de confirmar
- Eliminó 120 comisiones fijas de $35 por wire recibido — ahora recibe 90 pagos por ACH y 30 por wire sin cargo fijo de Fital; solo aplica la comisión por depósito de su plan
- CFDI automático por cada pago recibido — ya no hay conciliación manual
Resultados
- 120 comisiones fijas de $35 por wire eliminadas al mes
- 100% pagos recibidos con CFDI automático
- 5 días → 1 día para recibir pagos (ACH next-day)
- 0 horas de conciliación manual (antes 15h/mes)
Cifras ilustrativas
Agencia de diseño UX/UI — Guadalajara, Jalisco
18 empleados • Diseño UX/UI para startups europeas
El problema
La empresa tiene clientes en Alemania, España, Francia y Holanda. La empresa enfrentaba un laberinto de pagos internacionales:
- Clientes europeos solo querían pagar en euros, pero la empresa no tenía cuenta en euros — usaba una plataforma de pagos aparte que cobraba 3.5% por cobro
- Wires de Europa a México tardaban 3-5 días y pasaban por 2-3 intermediarios, cada uno cobrando comisión
- Las facturas europeas necesitaban IBAN y datos bancarios europeos que la empresa no tenía — algunos clientes simplemente no podían pagarle
- Perdía $8,000 USD/mes entre comisiones de una plataforma de pagos aparte y comisiones de intermediarios
La solución con Fital
- Activó cuenta virtual EUR con IBAN europeo — sus clientes en Alemania/España/Francia le pagan por SEPA como si fuera una cuenta local
- SEPA es gratis o casi gratis para quien paga y llega en 1 día hábil (o de inmediato con SEPA Instant) — eliminó los 3-5 días de espera y las comisiones de intermediarios
- Configuró conversión EUR → MXN automática, con el tipo de cambio exacto y el desglose completo visibles en la app antes de confirmar
- Ahora sus facturas incluyen IBAN — se ve profesional ante clientes europeos y ninguno tiene problemas para pagar
Resultados
- $8,000 USD/mes ahorrados (una plataforma de pagos aparte vs SEPA+Fital)
- 3-5 días → 1 día tiempo de recepción de pagos europeos
- 100% clientes europeos pueden pagar sin fricción
- 3 clientes nuevos ganados por tener IBAN
Cifras ilustrativas
Outsourcing de desarrollo — CDMX / São Paulo
22 empleados en MX + 15 contractors en Brasil
El problema
La empresa desarrolla software para empresas mexicanas con un equipo de 15 developers en Brasil. La empresa tenía una pesadilla logística para pagarles:
- No existía forma directa MXN → BRL — tenía que convertir MXN → USD → BRL, perdiendo en cada conversión
- Wire transfers a Brasil costaban $45 USD cada uno, con 15 developers = $675 USD/mes solo en comisiones de envío
- Los pagos tardaban 4-5 días — sus developers brasileños se quejaban porque necesitaban el dinero para pagar alquiler
- La doble conversión (MXN → USD → BRL) sumaba costos y días de espera
La solución con Fital
- Abrió cuenta virtual BRL con chave PIX — puede recibir reales de clientes brasileños y enviar reales a sus developers
- Activó pagos PIX masivos — paga a los 15 developers en un solo batch
- Conversión MXN → BRL directa, con el tipo de cambio exacto y el desglose completo visibles en la app antes de confirmar
- $2 USD por envío PIX: $30 USD por los 15 pagos (vs $675 USD en 15 wires individuales)
Resultados
- $645 USD/mes ahorrados en comisiones de envío
- 1 solo batch para pagar a los 15 developers
- 15 developers cobran por PIX
Cifras ilustrativas
Importadora de café — Querétaro
30 empleados • Importación de café de especialidad de Colombia
El problema
La empresa importa 15 toneladas de café al mes desde 8 fincas en Colombia. La empresa tenía un dolor de cabeza crónico con los pagos a proveedores colombianos:
- No había ruta directa MXN → COP — el dinero viajaba MXN → USD → COP con doble conversión
- Los caficultores colombianos no aceptaban dólares — necesitaban pesos colombianos en su cuenta local
- Wires a Colombia tardaban 3-5 días y costaban $40 USD por envío. Con 8 proveedores x 2 pagos/mes = $640 USD/mes en comisiones
- La doble conversión (MXN → USD → COP) sobre $120,000 USD/mes sumaba costos que nadie veía antes de pagar
La solución con Fital
- Activó cuenta virtual COP — puede enviar pesos colombianos directamente a las fincas vía Bre-B
- Conversión MXN → COP directa, con el tipo de cambio exacto y el desglose completo visibles en la app antes de confirmar
- Pagos vía Bre-B llegan en minutos a las cuentas de los caficultores en Colombia
- Batch payment a los 8 proveedores en un solo click, $5 USD por envío Bre-B: $80 USD al mes (vs $640 USD en 16 wires)
Resultados
- 1 sola conversión directa MXN → COP
- $560 USD/mes ahorrados en comisiones de envío
- 5 días → minutos tiempo de pago a caficultores
- 8 proveedores cobran en COP directo
Cifras ilustrativas
Glosario de cuentas virtuales
Términos clave de esta sección. Si en cualquier momento no entiendes una palabra, vuelve aquí:
- ACH Automated Clearing House
El sistema de pagos electrónicos de EUA (nóminas, facturas, transferencias)
Definición técnica Batch processing, credit/debit, same-day disponible
- BIC/SWIFT Bank Identifier Code
El código de 8-11 caracteres que identifica a un banco en el mundo
Definición técnica Código ISO 9362 asignado por SWIFT. 4 banco + 2 país + 2 localidad + 3 sucursal (opcional). Requerido para wires internacionales y SEPA
- Bre-B Low-Value Interbank Transfers
El sistema de transferencias electrónicas de Colombia
Definición técnica Transferencias interbancarias de bajo valor operadas por ACH Colombia bajo supervisión del Banco de la República. Transfiya (pago inmediato) es su capa moderna
- CLABE Standardized Banking Code
El número de 18 dígitos de tu cuenta en México
Definición técnica Clave Bancaria Estandarizada: 3 banco + 3 plaza + 11 cuenta + 1 verificador.
- Cuenta virtual Virtual account
Cuenta bancaria que existe solo en formato digital, sin sucursal física
- FPS Faster Payments Service
El sistema de pagos rápidos del Reino Unido
Definición técnica Sistema de pagos inmediatos del UK operado por Pay.UK desde 2008. Sort Code + Account Number, todos los días, hasta 1M GBP
- IBAN International Bank Account Number
El número largo que identifica tu cuenta en Europa (empieza con 2 letras de país)
Definición técnica Estándar ISO 13616 para identificación de cuentas bancarias internacionalmente. 2 país + 2 control + BBAN (Basic Bank Account Number) local. Hasta 34 caracteres
- PIX PIX (Instant Payment)
El sistema de pagos instantáneos de Brasil (gratis, todos los días)
Definición técnica Identificación por chaves (CPF/email/celular/aleatoria). 150M+ usuarios, 40B+ transacciones/año
- Rail de pago Payment rail
La infraestructura por la que viaja el dinero (como una carretera para dinero)
Definición técnica Red de liquidación interbancaria que define protocolos, participantes, horarios y reglas de compensación para mover fondos entre instituciones
- Routing Number ABA Routing Transit Number
El número de 9 dígitos que identifica a un banco en EUA
Definición técnica Número de tránsito ABA de 9 dígitos asignado por la American Bankers Association. Identifica la institución financiera en el sistema ACH/Fedwire
- SEPA Single Euro Payments Area
El sistema que permite transferencias en euros entre 36 países europeos
Definición técnica Zona única de pagos en euros creada por EPC. SCT (1 día hábil) y SCT Inst (pago inmediato). 36 países, 500M+ personas, estándar ISO 20022
- SPEI Interbank Electronic Payment System
El sistema de transferencias inmediatas de México
Definición técnica Liquidación bruta en tiempo real (RTGS), todos los días, 100+ participantes
- Wire Transfer
Transferencia bancaria directa, cara pero rápida e irrevocable
Definición técnica Transferencia electrónica individual vía Fedwire/CHIPS (doméstica en EUA) o SWIFT (internacional). Liquidación bruta, irrevocable, misma fecha valor
Ningún término coincide.
Preguntas frecuentes
¿Puedo tener más de una cuenta virtual en la misma moneda?
Generalmente se genera una cuenta virtual por moneda. Para casos especiales (separar fondos de proyectos o clientes), puedes solicitar cuentas virtuales adicionales contactando a soporte.
¿Qué pasa si alguien deposita en mi cuenta por error?
Para SPEI existe un protocolo de devolución. Si el remitente solicita la devolución a su banco, Fital recibe la solicitud y la procesa automáticamente si los fondos están disponibles.
Mi CLABE empieza con 646 — eso no es de un banco tradicional. ¿Los clientes van a desconfiar?
Muchas fintechs en México usan CLABEs con este prefijo.
¿Hay un límite de transferencias SPEI que puedo recibir por día?
No hay límite técnico en el número de transferencias entrantes. Puedes recibir miles de depósitos al día. Podemos solicitar documentación adicional si detectamos un aumento significativo en volumen.
¿Puedo usar mi cuenta virtual Fital para domiciliar pagos?
Actualmente las cuentas virtuales no soportan débito directo (domiciliación). Esta funcionalidad está en desarrollo. Por ahora puedes recibir depósitos SPEI pero no autorizar cargos recurrentes.
