Piensa en el KYC como el guardia de la puerta de un club exclusivo. Antes de dejarte entrar, necesita verificar que eres quien dices ser. Te pide tu identificación, te compara con la foto, y si todo cuadra, te da acceso.
KYC — Personas físicas
Documentos requeridos
Para abrir tu cuenta Fital como persona física, necesitas solo dos cosas:
Identificación oficial vigente
Tu identificación oficial con fotografía. Fital acepta:
- INE/IFE — Credencial para votar vigente (modelo 2014 en adelante)
- Pasaporte mexicano — Vigente
- Si eres de otro país — Tu identificación oficial nacional vigente (cédula, DNI) o tu pasaporte vigente. No se aceptan documentos venezolanos (ni cédula ni pasaporte venezolano) y no hay documentos alternativos
Requisito: La foto debe ser clara, sin reflejos ni sombras. Ambos lados de la INE. El sistema OCR extrae automáticamente tus datos (nombre, CURP, dirección, fecha de nacimiento).
Selfie en vivo (liveness detection)
No basta con una foto. Fital usa detección de vida para confirmar que eres una persona real frente a la cámara:
- Gira la cabeza hacia la izquierda y derecha
- Parpadea cuando el sistema lo pida
- Sonríe para validar movimiento facial
¿Por qué? Esto evita que alguien use una foto impresa, un video pregrabado o un deepfake para hacerse pasar por ti.
Comprobante de domicilio: no se pide
Como persona física no necesitas comprobante de domicilio: solo tu identificación oficial vigente y la selfie en vivo. Ten en cuenta:
- Usa el documento original vigente; una fotocopia no sirve
- Fital es solo para mayores de edad
- Si no tienes tu identificación a la mano, tu registro queda guardado y puedes terminar después
- El comprobante de domicilio fiscal solo se pide a empresas (KYB)
- No se aceptan documentos venezolanos (ni cédula ni pasaporte venezolano)
Tip: Si tu verificación se queda detenida o en revisión por varias horas, escríbenos por el chat de soporte. No crees otra cuenta ni vuelvas a subir documentos mientras se revisa.
Proceso técnico de verificación (6 pasos)
Cuando subes tus documentos, esto es lo que pasa detrás de escena:
Detalles técnicos: el proceso de verificación (KYC)Nivel avanzado
- Carga de documentos. Subes tu INE (frente y reverso) y una selfie en vivo. Persona física: sin comprobante de domicilio.
- Lectura del documento (OCR). Se extraen nombre, CURP, RFC, dirección, fecha de nacimiento, sexo y sección electoral.
- Comparación facial. Se compara la foto de tu INE con tu selfie en vivo a partir de puntos faciales de referencia.
- Prueba de vida. Se verifica que eres una persona real y no una foto, un video o un deepfake (movimiento de cabeza, parpadeo, profundidad, textura de piel y reflejos).
- Cruce con bases de datos. Padrón electoral, CURP, RFC, lista OFAC (SDN), personas políticamente expuestas (PEP) y listas internas.
- Resultado. Aprobado: tu cuenta se activa. Rechazado: recibes el motivo específico y puedes reintentar. Revisión manual: un analista revisa tu caso.
KYB — Personas morales (empresas)
Documentos requeridos
Para abrir una cuenta empresarial en Fital, necesitas documentar tanto a la empresa como a las personas que la controlan:
| Documento | Qué es | Para qué sirve |
|---|---|---|
| Acta constitutiva | Escritura pública ante notario donde se creó la empresa | Confirma que la empresa existe legalmente, su objeto social y estructura accionaria |
| Poder notarial | Documento que otorga al representante legal la facultad de actuar en nombre de la empresa | Confirma quién puede firmar contratos y abrir cuentas a nombre de la empresa |
| RFC de la empresa | Registro Federal de Contribuyentes (cédula fiscal) | Identifica fiscalmente a la empresa ante el SAT |
| Comprobante de domicilio fiscal | Recibo de servicios o constancia de situación fiscal del SAT | Confirma donde opera físicamente la empresa |
| INE del representante legal | Identificación oficial de quien firma | KYC individual del representante (mismos 6 pasos que persona física) |
| Declaración de UBOs | Formulario con datos de Beneficiarios Controladores (Ultimate Beneficial Owners) | Identifica a las personas físicas que poseen el 25% o más de la empresa |
La cadena de propiedad (UBO)
Una de las partes más importantes del KYB es identificar al UBO (Ultimate Beneficial Owner) — la persona física que realmente controla la empresa. Esto es fundamental para prevenir lavado de dinero.
- 01
Importadores del Norte S.A. de C.V.
Empresa a verificar
- 02
40%
Socio 1 · ID
INE✓ · RFCVALID✓ · UBOSÍ (40%)· Riesgo BAJO · Mexicano — sin alertas OFAC/PEP - 03
35%
Socia 2 · ID
INE✓ · RFCVALID✓ · UBOSÍ (35%)· Riesgo BAJO · Mexicana — sin alertas OFAC/PEP - 04
25%
Socio 3 · ID
Passport US✓ · ITINVALID✓ · UBOSÍ (25%)· Riesgo MEDIO · Americano — requiere verificación EUA adicional
Si la empresa tiene una estructura corporativa compleja (holdings, subsidiarias, fideicomisos), Fital requiere documentar toda la cadena hasta llegar a las personas físicas que controlan:
- Subsidiarias: Si una empresa es dueña de otra, se sube la cadena hasta la persona física que controla la empresa matriz
- Fideicomisos: Se identifica al fideicomitente, fiduciario y fideicomisarios
- Asociaciones civiles: Se identifica a los miembros del consejo directivo
- Cooperativas: Se identifica a los socios con más del 25% de participación
AML/CFT — Anti-Lavado de Dinero y Contra el Financiamiento al Terrorismo
El KYC/KYB no es solo un trámite de papeleo. Es parte de un sistema global de 5 pilares diseñado para mantener limpio el sistema financiero:
Los 5 pilares AML/CFT
1. Identificación del cliente
Verificar la identidad de cada persona o empresa que abre una cuenta. Esto es el KYC/KYB que acabamos de explicar.
En Fital: Verificación 100% digital con OCR, biometría facial y liveness detection.
2. Monitoreo continuo de transacciones
Revisar las transacciones para detectar patrones sospechosos: montos inusuales, frecuencia anómala, países de alto riesgo, estructuración (smurfing).
En Fital: un motor de reglas detecta patrones inusuales. Si una transferencia de $5M MXN llega de una cuenta que normalmente mueve $50K, se activa una alerta automática.
3. Reportes a autoridades
Cuando se detecta actividad sospechosa, se debe reportar a las autoridades correspondientes:
- México: UIF (Unidad de Inteligencia Financiera) — Reportes de Operaciones Inusuales (ROI) y Relevantes (ROR)
4. Screening OFAC/EU/ONU
Verificar a cada cliente contra listas de sanciones internacionales para asegurar que no se hace negocio con entidades sancionadas por EUA, la Unión Europea o las Naciones Unidas.
En la práctica: los datos de clientes y beneficiarios se verifican contra listas de sanciones, como la lista SDN de OFAC y las listas de la ONU y la UE.
5. Identificación de PEPs
Detectar Personas Políticamente Expuestas (PEPs): funcionarios públicos, familiares directos de funcionarios, y asociados cercanos. Los PEPs requieren debida diligencia reforzada (EDD) por su mayor riesgo de corrupción.
En Fital: Si eres o fuiste funcionario público, tu cuenta pasa por revisión manual adicional (no significa rechazo, solo más escrutinio).
OFAC Screening — La lista negra de Estados Unidos
¿Qué es OFAC?
OFAC (Office of Foreign Assets Control) es la oficina del Departamento del Tesoro de Estados Unidos que administra y aplica sanciones económicas contra países, organizaciones e individuos considerados una amenaza para la seguridad nacional de EUA.
Cómo funciona el screening
El screening contra listas de sanciones suele hacerse en tres momentos:
- Al abrir cuenta: se verifican nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad y dirección contra la lista SDN
- Al transferir: también se revisa al beneficiario de la transferencia
- Revisiones periódicas: los clientes se vuelven a revisar cuando la lista se actualiza (OFAC la actualiza con frecuencia)
El screening usa fuzzy matching (coincidencia difusa) para detectar variaciones de nombres:
Fuzzy Matching OFAC
- 01
"Mohammad Al Rashid"
Sin guion · 98%
- 02
"Mohammed Al-Rashid"
Variación ortográfica · 96%
- 03
"Mohammad Alrashid"
Sin separación · 92%
- 04
"Mohamed Al-Rachid"
Transliteración diferente · 89%
- 05
"M. Al-Rashid"
Nombre abreviado · 85%
Nombre en lista SDN "Mohammad Al-Rashid" 95%+ Bloqueo automático + escalación 80%+ Revisión manual por compliance
Si hay una coincidencia, la transacción se detiene y un analista de compliance revisa el caso.
Re-verificación — Cuándo y por qué
La verificación KYC/KYB no es un evento único. Tu información debe mantenerse actualizada. Fital activa re-verificación en 4 situaciones:
1. Han pasado 12+ meses
Cada 12 meses, Fital te pide actualizar tu información. Es un proceso simplificado: solo confirmas que tus datos siguen vigentes y subes una nueva selfie. Si cambió tu INE, tu domicilio o tu situación fiscal, un asesor te ayuda a corregirlo (la dirección y el tipo de cuenta los corrige un asesor).
Tiempo estimado: 2-3 minutos si nada cambió, 5-10 minutos si actualizas documentos.
2. Cambio en nivel de riesgo
Si tu patrón transaccional cambia significativamente — por ejemplo, pasas de mover $50K MXN/mes a $5M MXN/mes — el sistema te pedirá documentación adicional para justificar el incremento.
No es malo: No significa que hayas hecho algo mal. Es como cuando tu banco te llama para confirmar una compra grande con tu tarjeta.
3. Cambios regulatorios
Ejemplo reciente: Cuando CFDI migró de versión 3.3 a 4.0, se requirió actualizar el régimen fiscal y código postal de todos los clientes.
4. Información inconsistente
Si el sistema detecta inconsistencias entre la información que proporcionaste y la que observa en tus transacciones. Por ejemplo:
- Declaraste que operas solo en México pero recibes pagos de 15 países
- Tu giro dice "restaurante" pero haces transferencias de $2M USD/mes
- Tu domicilio fiscal cambió en el SAT pero no lo actualizaste en Fital
Acción: Fital te notifica y te da 15 días para actualizar. Si no lo haces, se restringen las operaciones hasta regularizar.
Los 5 pasos del onboarding Fital
Abrir tu cuenta Fital es como registrarte en una app de banca móvil, pero con super-poderes. Aquí está el proceso completo:
Toca una lámina para leer su detalle
Verificar correo electrónico
Ingresa tu email, recibe un código de 6 dígitos y confírmalo. Esto crea tu cuenta básica y te da acceso al panel de onboarding. · Email corporativo preferido (dominio de tu empresa) · Gmail/Outlook personal aceptado para personas físicas · El código expira en 10 minutos
Seleccionar tipo de cuenta
~1 click · Elige entre: · Persona Física (PF): Freelancers, profesionistas independientes, emprendedores individuales · Persona Moral (PM): Empresas, asociaciones civiles, fideicomisos, cooperativas · Esto determina qué documentos necesitarás en el paso siguiente.
Verificación KYC / KYB
El paso principal. Subes tus documentos y pasas por el pipeline de 6 pasos que explicamos arriba. · PF: identificación oficial (INE/pasaporte) + selfie en vivo · PM: Acta constitutiva + poder notarial + RFC + comprobante + INE representante + UBOs → si hace falta algo, un asesor se comunica contigo · Las PM pasan por revisión manual del equipo de compliance.
Firma de contratos
Una vez aprobado tu KYC/KYB, firmas electrónicamente los contratos de servicios financieros: · Contrato de servicios financieros Fital · Términos de uso y política de privacidad · Firma electrónica simple (click + e.firma si tienes, no obligatoria para abrir).
Cuenta activada
Una vez firmados los contratos, Fital crea automáticamente: · Cuenta virtual USD con routing number y account number para recibir wires · Cuenta virtual MXN con CLABE para recibir SPEI · Acceso completo al dashboard con todos los módulos activados · Ya puedes operar. Recibe tu primer pago, envía dinero, genera una factura, todo desde el mismo día.
Estados del KYC — Ciclo de vida
Tu verificación KYC/KYB pasa por diferentes estados. Aquí te explicamos cada uno y qué significa para ti:
| Estado | Código | Qué significa | Qué puedes hacer | Acción requerida |
|---|---|---|---|---|
| No iniciado | not_started | Aún no has comenzado el proceso de verificación | Ver dashboard, explorar la plataforma | Iniciar KYC para activar tu cuenta |
| Pendiente | pending | Subiste documentos y están en cola de procesamiento | Ver dashboard, no puedes operar | Esperar (procesamiento automático en <5 min) |
| En proceso | in_progress | Tus documentos están siendo revisados (automática o manualmente) | Ver dashboard, no puedes operar | Esperar |
| Aprobado | approved | Verificación exitosa, cuenta completamente activa | TODAS las funciones: enviar, recibir, facturar, invertir | Ninguna (re-verificación en 12 meses) |
| Rechazado | rejected | La verificación no pasó. Motivo específico proporcionado | Ver dashboard, no puedes operar | Corregir el problema y reintentar; si falla 2 veces, escribir al chat de soporte |
| Acción requerida | action_required | Falta un documento o información adicional | Funciones limitadas (solo ver saldos) | Subir el documento faltante en 15 días |
Flujo de estados KYC — Ciclo de vida
- 01
not_started
Aún no has comenzado — puedes explorar la plataforma · Inicio
- 02
pending
Documentos subidos, en cola de procesamiento (<5 min) · Espera
- 03
in_progress
Revisión automática o manual en curso · Revisión
- 04
✓ approved
Cuenta activa — TODAS las funciones disponibles · Re-verificación en 12 meses
- 05
✗ rejected
No paso — motivo específico proporcionado · Reintento → pending (2 fallos: chat de soporte)
- 06
⚠ action_required
Falta documento — funciones limitadas · Subir docs → in_progress (15 días límite)
Re-verificación: approved → action_required → in_progress → approved (cada 12 meses)
Comparativa: banco tradicional vs. Fital
| Aspecto | Lo habitual | Fital |
|---|---|---|
| Proceso | Presencial en sucursal | 100% digital |
| Tiempo PF | 3-15 días hábiles | Captura desde el celular; el estado de la revisión se ve en la app |
| Tiempo PM | 15-45 días hábiles | Según el caso |
| Liveness detection | No (foto en sucursal) | Sí |
| OCR automático | No (captura manual) | Sí |
| OFAC screening | Batch (1x/semana) | Al abrir cuenta y al operar |
| PEP detection | Manual | Automático |
| UBO verification (PM) | Manual (formularios papel) | Digital + cadena completa |
| Re-verificación | Solo si el banco lo pide | 4 triggers automáticos |
Glosario
Todos los términos de verificación de identidad y compliance que necesitas conocer:
- AML Anti-Money Laundering
Conjunto de reglas para evitar que se lave dinero sucio a través del sistema financiero
- CFT Counter Financing of Terrorism
Reglas para evitar que el dinero se use para financiar terrorismo
Definición técnica Complemento del AML enfocado en detectar y prevenir el flujo de fondos hacia organizaciones terroristas designadas, conforme a resoluciones del Consejo de Seguridad de la ONU
- EDD Enhanced Due Diligence
Verificación extra-profunda para clientes de alto riesgo (PEPs, países sancionados, alto volumen)
Definición técnica Nivel reforzado de debida diligencia que incluye: origen de fondos documentado, propósito de la relación comercial, monitoreo intensificado, aprobación de alta gerencia y revisión periódica más frecuente
- Endorsement Endoso
Cuando un tercero de confianza confirma la identidad de alguien
- KYB Know Your Business
Verificación de identidad para empresas (acta constitutiva, RFC, UBOs)
Definición técnica Procedimiento de debida diligencia para personas morales: verificación de constitución legal, estructura accionaria, beneficiarios controladores, representación legal y actividad económica
- KYC Know Your Customer
Proceso para verificar que eres quien dices ser (INE o pasaporte y selfie)
Definición técnica Procedimiento regulatorio de identificación de clientes personas físicas conforme a LFPIORPI y recomendaciones GAFI, incluyendo verificación documental, biométrica y cruce contra bases de datos
- Liveness detection Detección de vida
Tecnología que verifica que eres una persona real frente a la cámara, no una foto o deepfake
Definición técnica Técnica biométrica que analiza movimiento facial, profundidad 3D, textura de piel y reflejos oculares para distinguir una persona viva de una representación sintética (foto, video, máscara, deepfake)
- OFAC Office of Foreign Assets Control
La oficina de EUA que mantiene la lista negra de personas/empresas sancionadas
Definición técnica Dependencia del Departamento del Tesoro de EUA que administra y aplica sanciones económicas y comerciales basadas en política exterior y seguridad nacional. Publica la lista SDN de personas y entidades sancionadas
- PEP Politically Exposed Person
Funcionario público, su familia directa o asociados cercanos (mayor riesgo de corrupción)
Definición técnica Persona que desempeña o ha desempeñado funciones públicas prominentes (nacionales o extranjeras), incluyendo jefes de estado, legisladores, jueces, embajadores, altos mandos militares y directivos de empresas estatales
- Screening Escrutinio / filtrado
Verificar a una persona o empresa contra listas negras y de sanciones
Definición técnica Proceso automatizado de comparación de datos de clientes y contrapartes contra listas de sanciones (OFAC SDN, EU, ONU), listas PEP, listas de medios adversos y bases de datos de aplicación de la ley
- UBO Ultimate Beneficial Owner
La persona real (de carne y hueso) que es dueña o controla una empresa
Definición técnica Persona física que posee directa o indirectamente el 25% o más del capital social o derechos de voto de una persona moral, o que ejerce control efectivo sobre la misma
Ningún término coincide.
Restricciones geográficas
Por cumplimiento con sanciones internacionales (OFAC, EU, ONU), Fital no puede procesar transacciones hacia o desde los siguientes países o territorios:
| País / Territorio | Tipo de sanción | Autoridad | Desde | Fital |
|---|---|---|---|---|
| Corea del Norte | Embargo total | OFAC + ONU + EU | 2008 | Bloqueado: No se puede enviar, recibir ni abrir cuentas |
| Irán | Embargo total | OFAC + EU | 2012 | Bloqueado: No se puede enviar, recibir ni abrir cuentas |
| Siria | Embargo total | OFAC + EU | 2011 | Bloqueado: No se puede enviar, recibir ni abrir cuentas |
| Cuba | Embargo total | OFAC | 1962 | Bloqueado: No se puede enviar, recibir ni abrir cuentas |
| Crimea (Ucrania) | Embargo territorial | OFAC + EU | 2014 | Bloqueado: No se puede enviar ni recibir de direcciones en Crimea |
| Myanmar | Sanciones selectivas | OFAC + EU | 2021 | Restringido: Revisión manual obligatoria, entidades militares bloqueadas |
| Venezuela | Sanciones selectivas | OFAC | 2017 | Restringido: no se aceptan documentos venezolanos ni se envía dinero a Venezuela |
Casos de uso
Persona Física — CDMX
RFC persona física • Clientes en México y EUA
La situación
Es una diseñadora freelance que cobra en dólares a clientes en San Francisco y Austin. Quería abrir una cuenta Fital para recibir pagos internacionales sin el 3.5% de una plataforma de pagos aparte.
El proceso KYC
- Registro: Email + contraseña
- Tipo cuenta: Persona Física (1 click)
- Subió INE: Frente y reverso con la cámara del celular
- Selfie en vivo: Giró la cabeza, parpadeo, sonrisa
- Sin comprobante de domicilio: como persona física no lo necesita
Resultados
- 5 min total del onboarding
- 0 documentos rechazados
- Mismo día recibió su primer pago en USD
Cifras ilustrativas
Persona Moral — Monterrey, NL
2 mexicanos + 1 americano • Importación de electrónica • $1.2M USD/mes
La situación
La empresa tiene 3 socios, dos mexicanos y un americano (el socio estadounidense vive en McAllen, TX). Necesitaban una cuenta empresarial que pudiera manejar pagos en USD y MXN. En un banco tradicional les pidieron ir a sucursal los 3 socios y tardaron 6 semanas en abrir la cuenta.
El proceso KYB
- Registro: el Socio 1 (representante legal) creó la cuenta con email corporativo
- Tipo cuenta: Persona Moral
- Documentos empresa: Subió acta constitutiva, poder notarial, RFC y constancia de situación fiscal
- KYC del Socio 1: INE + selfie
- KYC de la Socia 2: Recibió invitación por email, hizo su verificación desde Monterrey
- KYC del Socio 3: Recibió invitación por email, usó su pasaporte americano vigente. Verificado contra bases de datos de EUA
- UBO declaration: Los 3 socios fueron declarados como UBOs (40%, 35% y 25%)
- Revisión compliance: El equipo de compliance de Fital revisó los documentos corporativos y la estructura accionaria
Resultados
- 3 socios verificados en 2 países
- 0 visitas a sucursal
Cifras ilustrativas
Asociación Civil — Oaxaca
AC con donataria autorizada • Donaciones de EUA y Europa
La situación
La asociación recibe donaciones de organizaciones en EUA y Europa para programas educativos en comunidades indígenas de Oaxaca. Abrir una cuenta bancaria para recibir wire transfers internacionales les tomó 2 meses en un banco tradicional y les cobran $45 USD por cada donación recibida.
El proceso KYB
- Documentos AC: Acta constitutiva de la AC, autorización de donataria autorizada del SAT, poder notarial de la empresa, acta del consejo directivo con miembros
- UBOs: Para ACs, se identificaron los 5 miembros del consejo directivo (no aplica porcentaje accionario, se identifica a quienes tienen control efectivo)
- KYC individual: cada miembro del consejo hizo su verificación desde Oaxaca (INE + selfie)
- Revisión compliance: Revisión adicional por ser donataria autorizada (requiere verificar que los fondos se usan para su objeto social)
- Resultado: Aprobada en 48 horas
Resultados
- 48 horas aprobación (vs 2 meses en banco)
- $0 fijo por donación recibida (vs $45); solo comisión por depósito del plan
- $12K USD ahorrados al año en comisiones
- CFDI deducible automático por donación
Cifras ilustrativas
Subsidiaria MX de empresa USA — CDMX
Subsidiaria mexicana con 80 empleados • $3M USD/mes en operaciones
La situación
La matriz es una empresa de software con sede en Austin, TX. Abrió una subsidiaria en México (S. de R.L. de C.V.) para su equipo de desarrollo de 80 ingenieros. Necesitaba pagar nómina en pesos, recibir funding de la matriz en USD, y facturar al SAT. La complejidad: el UBO es americano.
El proceso KYB
- Documentos subsidiaria MX: Acta constitutiva ante notario mexicano, poderes del representante legal en México, RFC, domicilio fiscal
- Documentos matriz USA: Certificate of Incorporation (Delaware), Operating Agreement, EIN (Employer Identification Number)
- Cadena UBO: la matriz en Delaware posee el 100% de la subsidiaria mexicana; una persona física posee el 60% de la matriz, así que esa persona es el beneficiario final (UBO)
- KYC del representante legal en México: verificada con INE + selfie
- EDD: Por ser empresa extranjera con alto volumen ($3M USD/mes), se aplicó Enhanced Due Diligence: origen de fondos (funding de VC en EUA), propósito comercial (development center), revisión trimestral
- Resultado: Aprobado en 36 horas
Resultados
- 36 horas aprobación con EDD incluido
- 2 países verificación cruzada MX + USA
- 80 empleados con nómina Fital el primer mes
- $3M USD primer funding recibido en 48h
Cifras ilustrativas
¿Sabías que?
OFAC: listas de sanciones y fuzzy matching
La lista SDN de OFAC contiene miles de entidades sancionadas (personas, empresas, organizaciones, embarcaciones). El screening usa fuzzy matching para detectar variaciones de nombres — no importa si escribes "Mohammad" o "Mohammed", el sistema los identifica como potencial match.
KYC nació del PATRIOT Act de 2001
El KYC moderno como lo conocemos nació del USA PATRIOT Act aprobado el 26 de octubre de 2001, 45 días después del 11 de septiembre. La Sección 326 requirió por primera vez que todos los bancos en EUA verificaran la identidad de cada cliente. Hoy es un estándar global adoptado por 200+ países.
LFPIORPI: hasta $4M MXN de multa o 2-8 años de prisión
En México, la LFPIORPI (Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita) establece multas de hasta $4,000,000 MXN para instituciones que no cumplan con KYC/AML, y de 2 a 8 años de prisión para individuos que participen en lavado de dinero. Por eso Fital se toma el compliance tan en serio.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda la verificación KYC?
Como persona física, completas la captura desde tu celular; en muchos casos la revisión es automática. El estado de la revisión (personas y empresas) se ve en la app; si hace falta algo, un asesor se comunica contigo. Si se queda detenida, escríbenos por el chat de soporte.
¿Qué pasa si mi verificación es rechazada?
Recibes la razón específica del rechazo y qué hacer para corregirlo. Puedes reintentar con documentos correctos. Las razones más comunes: foto borrosa, documento expirado, datos no coinciden. Si ya lo intentaste 2 veces o la app no te deja reintentar, no crees otra cuenta: escríbenos por el chat y un agente lo revisa.
¿Necesito verificarme de nuevo si ya tengo cuenta?
Normalmente no. Fital puede solicitar re-verificación si: han pasado 12+ meses, cambio significativo en volumen, o cambios regulatorios requieren información adicional.
¿Puedo abrir cuenta si soy extranjero viviendo en México?
Sí, con tu pasaporte vigente o la identificación oficial nacional vigente de tu país, más la selfie en vivo. No necesitas comprobante de domicilio. No se aceptan documentos venezolanos (ni cédula ni pasaporte venezolano).
¿Por qué piden identificar a los beneficiarios finales (UBO)?
Es requisito AML/CFT para prevenir uso de estructuras corporativas complejas para ocultar identidades. Se requiere identificar personas físicas con >25% de participación en la empresa.
