Volver al manual
SECCION 12

Verificacion de Identidad — KYC y KYB

Antes de usar FITAL, necesitamos saber quien eres

La metafora del club exclusivo

Piensa en el KYC como el guardia de la puerta de un club exclusivo. Antes de dejarte entrar, necesita verificar que eres quien dices ser. Te pide tu identificacion, te compara con la foto, y si todo cuadra, te da acceso.

En el mundo financiero, ese "guardia" es el proceso de verificacion de identidad. Existe para protegerte a ti (que nadie use tu identidad para lavar dinero) y para proteger el sistema financiero (que no entren criminales). Es obligatorio por ley en Mexico y en todo el mundo. La buena noticia: en FITAL es 100% digital y tarda minutos, no semanas como en un banco tradicional.

12.1 KYC — Personas fisicas

12.1.1 Documentos requeridos

Para abrir tu cuenta FITAL como persona fisica, necesitas tres cosas:

INE vigente o pasaporte mexicano

Tu identificacion oficial con fotografia. FITAL acepta:

  • INE/IFE — Credencial para votar vigente (modelo 2014 en adelante)
  • Pasaporte mexicano — Vigente o con menos de 5 anos de vencimiento
  • Pasaporte extranjero + FM2/FM3 — Para residentes extranjeros en Mexico
Requisito: La foto debe ser clara, sin reflejos ni sombras. Ambos lados de la INE. El sistema OCR extrae automaticamente tus datos (nombre, CURP, direccion, fecha de nacimiento).

Selfie en vivo (liveness detection)

No basta con una foto. FITAL usa deteccion de vida para confirmar que eres una persona real frente a la camara:

  • Gira la cabeza hacia la izquierda y derecha
  • Parpadea cuando el sistema lo pida
  • Sonrie para validar movimiento facial
Por que? Esto evita que alguien use una foto impresa, un video pregrabado o un deepfake para hacerse pasar por ti. El sistema de Persona Inc. detecta deepfakes con 99.7% de precision.

Comprobante de domicilio

Un documento que pruebe donde vives, con menos de 3 meses de antiguedad:

  • Recibo de luz (CFE)
  • Recibo de agua
  • Recibo de telefono fijo o internet
  • Estado de cuenta bancario
  • Predial (recibo de impuesto inmobiliario)
Tip: Si rentas y los recibos estan a nombre del arrendador, puedes subir tu contrato de arrendamiento vigente como documento complementario.

12.1.2 Proceso tecnico de verificacion (6 pasos)

Cuando subes tus documentos, esto es lo que pasa detras de escena en menos de 60 segundos:


  PIPELINE DE VERIFICACION KYC — 6 PASOS

  Paso 1: UPLOAD (Usuario sube documentos)
  +------------------------------------------+
  |  INE frente + reverso  |  Selfie en vivo |
  |  Comprobante domicilio |                 |
  +------------------------------------------+
                    |
                    v
  Paso 2: OCR (Reconocimiento optico de caracteres)
  +------------------------------------------+
  |  Extrae: Nombre, CURP, RFC, direccion,   |
  |  fecha nacimiento, sexo, seccion electoral|
  |  Tecnologia: Tesseract + modelos custom  |
  |  Precision: 99.2% en INE modelo 2014+    |
  +------------------------------------------+
                    |
                    v
  Paso 3: FACE COMPARE (Comparacion facial AI)
  +------------------------------------------+
  |  Compara foto de INE vs selfie en vivo   |
  |  Modelo: CNN (Convolutional Neural Net)  |
  |  128 puntos faciales de referencia       |
  |  Umbral de match: 95%+ = aprobado        |
  +------------------------------------------+
                    |
                    v
  Paso 4: LIVENESS DETECTION (Deteccion de vida)
  +------------------------------------------+
  |  Verifica que es persona real, no foto/   |
  |  video/deepfake                          |
  |  Checks: movimiento cabeza, parpadeo,    |
  |  profundidad 3D, textura piel, reflejos  |
  |  Precision anti-deepfake: 99.7%          |
  +------------------------------------------+
                    |
                    v
  Paso 5: DATABASE CROSS-REFERENCE
  +------------------------------------------+
  |  Cruza datos contra bases externas:      |
  |  - INE: Padron electoral (RENAPO)        |
  |  - CURP: Base SEGOB                      |
  |  - RFC: Base SAT                         |
  |  - OFAC: Lista SDN (13,000+ entidades)   |
  |  - PEP: Personas Politicamente Expuestas |
  |  - Listas negras internas                |
  +------------------------------------------+
                    |
                    v
  Paso 6: RESULTADO
  +------------------------------------------+
  |  APROBADO: Cuenta activada, puede operar |
  |  RECHAZADO: Motivo especifico + reintento|
  |  REVISION MANUAL: Escalado a compliance  |
  +------------------------------------------+

Tiempos promedio por paso

Paso Tiempo promedio Proveedor
Upload 30-60 seg (depende del usuario) FITAL Frontend
OCR 2-5 seg Persona Inc.
Face Compare 1-3 seg Persona Inc.
Liveness 3-8 seg Persona Inc.
Cross-reference 5-15 seg Bridge + OFAC + RENAPO
Resultado <1 seg FITAL Backend

Total: 42-92 segundos para verificacion automatica. El 87% de los casos se aprueban sin intervencion humana.

12.2 KYB — Personas morales (empresas)

12.2.1 Documentos requeridos

Para abrir una cuenta empresarial en FITAL, necesitas documentar tanto a la empresa como a las personas que la controlan:

Documento Que es Para que sirve
Acta constitutiva Escritura publica ante notario donde se creo la empresa Confirma que la empresa existe legalmente, su objeto social y estructura accionaria
Poder notarial Documento que otorga al representante legal la facultad de actuar en nombre de la empresa Confirma quien puede firmar contratos y abrir cuentas a nombre de la empresa
RFC de la empresa Registro Federal de Contribuyentes (cedula fiscal) Identifica fiscalmente a la empresa ante el SAT
Comprobante de domicilio fiscal Recibo de servicios o constancia de situacion fiscal del SAT Confirma donde opera fisicamente la empresa
INE del representante legal Identificacion oficial de quien firma KYC individual del representante (mismos 6 pasos que persona fisica)
Declaracion de UBOs Formulario con datos de Beneficiarios Controladores (Ultimate Beneficial Owners) Identifica a las personas fisicas que poseen >25% de la empresa

12.2.2 La cadena de propiedad (UBO)

Una de las partes mas importantes del KYB es identificar al UBO (Ultimate Beneficial Owner) — la persona fisica que realmente controla la empresa. Esto es fundamental para prevenir lavado de dinero.

Regla del 25%: Toda persona fisica que posea directa o indirectamente el 25% o mas de las acciones o capital de la empresa debe ser identificada y verificada individualmente.

Importadores del Norte S.A. de C.V. Empresa a verificar
40%
Juan Lopez
IDINE
RFCVALID
UBOSI (40%)
Riesgo BAJO
Mexicano — sin alertas OFAC/PEP
35%
Maria Garcia
IDINE
RFCVALID
UBOSI (35%)
Riesgo BAJO
Mexicana — sin alertas OFAC/PEP
25%
Carlos Smith
IDPassport US
ITINVALID
UBOSI (25%)
Riesgo MEDIO
Americano — requiere verificacion EUA adicional

Si la empresa tiene una estructura corporativa compleja (holdings, subsidiarias, fideicomisos), FITAL requiere documentar toda la cadena hasta llegar a las personas fisicas que controlan:

  • Subsidiarias: Si una empresa es duena de otra, se sube la cadena hasta la persona fisica que controla la empresa matriz
  • Fideicomisos: Se identifica al fideicomitente, fiduciario y fideicomisarios
  • Asociaciones civiles: Se identifica a los miembros del consejo directivo
  • Cooperativas: Se identifica a los socios con mas del 25% de participacion

12.3 AML/CFT — Anti-Lavado de Dinero y Contra el Financiamiento al Terrorismo

El KYC/KYB no es solo un tramite de papeleo. Es parte de un sistema global de 5 pilares disenado para mantener limpio el sistema financiero:

Los 5 pilares AML/CFT

1. Identificacion del cliente

Verificar la identidad de cada persona o empresa que abre una cuenta. Esto es el KYC/KYB que acabamos de explicar.

En FITAL: Verificacion 100% digital con OCR, biometria facial y liveness detection. Aprobacion automatica en el 87% de los casos.

2. Monitoreo continuo de transacciones

Analizar cada transaccion en tiempo real para detectar patrones sospechosos: montos inusuales, frecuencia anomala, paises de alto riesgo, estructuracion (smurfing).

En FITAL: Motor de reglas con +200 patrones. Si una transferencia de $5M MXN llega de una cuenta que normalmente mueve $50K, se activa una alerta automatica.

3. Reportes a autoridades

Cuando se detecta actividad sospechosa, se debe reportar a las autoridades correspondientes:

  • Mexico: UIF (Unidad de Inteligencia Financiera) — Reportes de Operaciones Inusuales (ROI) y Relevantes (ROR)
  • EUA: FinCEN — SARs (Suspicious Activity Reports) y CTRs (Currency Transaction Reports para operaciones >$10K USD)

En FITAL: Via Bridge/Stripe, los reportes se generan y envian automaticamente cuando las reglas AML lo requieren.

4. Screening OFAC/EU/ONU

Verificar a cada cliente contra listas de sanciones internacionales para asegurar que no se hace negocio con entidades sancionadas por EUA, la Union Europea o las Naciones Unidas.

En FITAL: Screening en tiempo real contra la lista SDN de OFAC (13,000+ entidades), listas EU/ONU, y listas locales. Se repite con cada transaccion, no solo al abrir cuenta.

5. Identificacion de PEPs

Detectar Personas Politicamente Expuestas (PEPs): funcionarios publicos, familiares directos de funcionarios, y asociados cercanos. Los PEPs requieren debida diligencia reforzada (EDD) por su mayor riesgo de corrupcion.

En FITAL: Base de datos de +500,000 PEPs globales. Si eres o fuiste funcionario publico, tu cuenta pasa por revision manual adicional (no significa rechazo, solo mas escrutinio).

12.4 OFAC Screening — La lista negra de Estados Unidos

12.4.1 Que es OFAC?

OFAC (Office of Foreign Assets Control) es la oficina del Departamento del Tesoro de Estados Unidos que administra y aplica sanciones economicas contra paises, organizaciones e individuos considerados una amenaza para la seguridad nacional de EUA.

Dato clave: La lista SDN (Specially Designated Nationals) contiene mas de 13,000 entidades entre personas, empresas, organizaciones y embarcaciones. Cualquier persona o empresa en el mundo que toque dolares estadounidenses esta sujeta a cumplir con OFAC.

12.4.2 Como funciona el screening en FITAL

FITAL realiza screening OFAC en tres momentos:

  1. Al abrir cuenta: Se verifica nombre completo, fecha de nacimiento, nacionalidad y direccion contra la lista SDN
  2. En cada transaccion: Se verifica al beneficiario de cada transferencia en tiempo real
  3. Batch nocturno: Cada noche se re-escanean TODOS los clientes activos contra la lista actualizada (OFAC actualiza la lista SDN varias veces por semana)

El screening usa fuzzy matching (coincidencia difusa) para detectar variaciones de nombres:

Fuzzy Matching OFAC
Nombre en lista SDN
"Mohammad Al-Rashid"
"Mohammad Al Rashid"
sin guion
98%
"Mohammed Al-Rashid"
variacion ortografica
96%
"Mohammad Alrashid"
sin separacion
92%
"Mohamed Al-Rachid"
transliteracion diferente
89%
"M. Al-Rashid"
nombre abreviado
85%
95%+ Bloqueo automatico + escalacion
80%+ Revision manual por compliance

Bridge (el motor financiero de FITAL) procesa el screening en menos de 200 milisegundos por transaccion. Si hay un match, la transaccion se congela automaticamente y un analista de compliance revisa el caso en menos de 4 horas.

12.5 Re-verificacion — Cuando y por que

La verificacion KYC/KYB no es un evento unico. Las regulaciones exigen que las instituciones financieras mantengan actualizada la informacion de sus clientes. FITAL activa re-verificacion en 4 situaciones:

1. Han pasado 12+ meses

Cada 12 meses, FITAL te pide actualizar tu informacion. Es un proceso simplificado: solo confirmas que tus datos siguen vigentes y subes una nueva selfie. Si cambio tu INE, direccion o situacion fiscal, lo actualizas.

Tiempo estimado: 2-3 minutos si nada cambio, 5-10 minutos si actualizas documentos.

2. Cambio en nivel de riesgo

Si tu patron transaccional cambia significativamente — por ejemplo, pasas de mover $50K MXN/mes a $5M MXN/mes — el sistema te pedira documentacion adicional para justificar el incremento.

No es malo: No significa que hayas hecho algo mal. Es como cuando tu banco te llama para confirmar una compra grande con tu tarjeta.

3. Cambios regulatorios

Cuando cambian las leyes o regulaciones (por ejemplo, nuevos requisitos del SAT, CNBV o FinCEN), FITAL puede necesitar recopilar informacion adicional de todos los clientes.

Ejemplo reciente: Cuando CFDI migro de version 3.3 a 4.0, se requirio actualizar el regimen fiscal y codigo postal de todos los clientes.

4. Informacion inconsistente

Si el sistema detecta inconsistencias entre la informacion que proporcionaste y la que observa en tus transacciones. Por ejemplo:

  • Declaraste que operas solo en Mexico pero recibes pagos de 15 paises
  • Tu giro dice "restaurante" pero haces transferencias de $2M USD/mes
  • Tu domicilio fiscal cambio en el SAT pero no lo actualizaste en FITAL
Accion: FITAL te notifica y te da 15 dias para actualizar. Si no lo haces, se restringen las operaciones hasta regularizar.

12.6 Los 5 pasos del onboarding FITAL

Abrir tu cuenta FITAL es como registrarte en una app de banca movil, pero con super-poderes. Aqui esta el proceso completo:

1

Verificar correo electronico

~30 segundos

Ingresa tu email, recibe un codigo de 6 digitos y confirmalo. Esto crea tu cuenta basica y te da acceso al panel de onboarding.

  • Email corporativo preferido (dominio de tu empresa)
  • Gmail/Outlook personal aceptado para personas fisicas
  • El codigo expira en 10 minutos
2

Seleccionar tipo de cuenta

~1 click

Elige entre:

  • Persona Fisica (PF): Freelancers, profesionistas independientes, emprendedores individuales
  • Persona Moral (PM): Empresas, asociaciones civiles, fideicomisos, cooperativas

Esto determina que documentos necesitaras en el paso siguiente.

3

Verificacion KYC / KYB

5-15 minutos

El paso principal. Subes tus documentos y pasas por el pipeline de 6 pasos que explicamos arriba.

  • PF: INE + selfie + comprobante domicilio → 5 min promedio
  • PM: Acta constitutiva + poder notarial + RFC + comprobante + INE representante + UBOs → 15 min subida, 24-48h revision

El 87% de las verificaciones PF se aprueban automaticamente. Las PM pasan por revision manual del equipo de compliance.

4

Firma de contratos Bridge

~2 minutos

Una vez aprobado tu KYC/KYB, firmas electronicamente los contratos de servicios financieros:

  • Contrato de servicios financieros FITAL
  • Contrato Bridge/Stripe (custodia de fondos)
  • Terminos de uso y politica de privacidad
  • Consentimiento ARCO (datos personales, LFPDPPP)

Firma electronica simple (click + e.firma si tienes, no obligatoria para abrir).

5

Creacion automatica de cuentas y wallets

~30 segundos

Una vez firmados los contratos, FITAL crea automaticamente:

  • Wallet USDC en Solana (tu billetera de dolares digitales)
  • Cuenta virtual USD con routing number y account number para recibir wires
  • Cuenta virtual MXN con CLABE para recibir SPEI
  • Acceso completo al dashboard con todos los modulos activados

Ya puedes operar. Recibe tu primer pago, envia dinero, genera una factura, todo desde el mismo dia.

12.7 Estados del KYC — Ciclo de vida

Tu verificacion KYC/KYB pasa por diferentes estados. Aqui te explicamos cada uno y que significa para ti:

Estado Codigo Que significa Que puedes hacer Accion requerida
No iniciado not_started Aun no has comenzado el proceso de verificacion Ver dashboard, explorar la plataforma Iniciar KYC para activar tu cuenta
Pendiente pending Subiste documentos y estan en cola de procesamiento Ver dashboard, no puedes operar Esperar (procesamiento automatico en <5 min)
En proceso in_progress Tus documentos estan siendo revisados (automatica o manualmente) Ver dashboard, no puedes operar Esperar (PF: minutos, PM: 24-48h)
Aprobado approved Verificacion exitosa, cuenta completamente activa TODAS las funciones: enviar, recibir, facturar, invertir Ninguna (re-verificacion en 12 meses)
Rechazado rejected La verificacion no paso. Motivo especifico proporcionado Ver dashboard, no puedes operar Corregir el problema y reintentar (hasta 3 intentos)
Accion requerida action_required Falta un documento o informacion adicional Funciones limitadas (solo ver saldos) Subir el documento faltante en 15 dias
Flujo de estados KYC — Ciclo de vida
1
not_started Aun no has comenzado — puedes explorar la plataforma
Inicio
2
pending Documentos subidos, en cola de procesamiento (<5 min)
Espera
3
in_progress Revision automatica o manual en curso (PF: min, PM: 24-48h)
Revision
approved
Cuenta activa — TODAS las funciones disponibles
Re-verificacion en 12 meses
rejected
No paso — motivo especifico proporcionado
Reintento → pending (hasta 3 intentos)
action_required
Falta documento — funciones limitadas
Subir docs → in_progress (15 dias limite)
Re-verificacion: approved → action_required → in_progress → approved (cada 12 meses)

12.8 Comparativa de verificacion: Banco vs Fintech vs Exchange vs FITAL

Aspecto Banco Tradicional (BBVA) Fintech (Clip/Conekta) Exchange (Bitso) FITAL
Proceso Presencial en sucursal Digital parcial 100% digital 100% digital
Tiempo PF 3-15 dias habiles 1-3 dias 30 min - 24h 5 minutos
Tiempo PM 15-45 dias habiles 5-10 dias 3-7 dias 24-48 horas
Liveness detection No (foto en sucursal) Basico Si Si (99.7% anti-deepfake)
OCR automatico No (captura manual) Parcial Si Si (99.2% precision)
OFAC screening Batch (1x/semana) No aplica Si Tiempo real + batch diario
PEP detection Manual No Si Automatico (500K+ base)
UBO verification (PM) Manual (formularios papel) No aplica Basico Digital + cadena completa
Re-verificacion Solo si el banco lo pide No Anual 4 triggers automaticos
Aprobacion automatica 0% (todo manual) ~50% ~70% 87% (PF)

12.9 Marco regulatorio y compliance

Nota de compliance

El proceso de verificacion de identidad KYC/KYB de FITAL cumple con las siguientes regulaciones:

  • LFPIORPI (Mexico) — Ley Federal para la Prevencion e Identificacion de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilicita. Obliga a identificar clientes, monitorear operaciones y reportar actividades sospechosas a la UIF. Incumplimiento: multas hasta $4M MXN o 2-8 anos de prision.
  • FATF/GAFI Recommendations (Internacional) — Las 40 Recomendaciones del Grupo de Accion Financiera Internacional. Estandar global AML/CFT que Mexico adopta como miembro fundador del GAFI.
  • FinCEN BSA (EUA) — Bank Secrecy Act administrado por FinCEN. Aplica a FITAL por procesar pagos transfronterizos en USD via Bridge/Stripe (MSB registrado).
  • EU 6AMLD (Union Europea) — Sexta Directiva Anti-Lavado de la UE. Aplica cuando FITAL procesa operaciones con empresas o personas en Europa.

12.10 Glosario

Todos los terminos de verificacion de identidad y compliance que necesitas conocer:

Termino Significado Definicion simple Definicion tecnica
KYC Know Your Customer Proceso para verificar que eres quien dices ser (INE, selfie, domicilio) Procedimiento regulatorio de identificacion de clientes personas fisicas conforme a LFPIORPI y recomendaciones GAFI, incluyendo verificacion documental, biometrica y cruce contra bases de datos
KYB Know Your Business Verificacion de identidad para empresas (acta constitutiva, RFC, UBOs) Procedimiento de debida diligencia para personas morales: verificacion de constitucion legal, estructura accionaria, beneficiarios controladores, representacion legal y actividad economica
AML Anti-Money Laundering Conjunto de reglas para evitar que se lave dinero sucio a traves del sistema financiero Marco regulatorio de prevencion de lavado de activos que incluye KYC, monitoreo transaccional, reportes a autoridades (UIF/FinCEN) y programas de cumplimiento interno
CFT Counter Financing of Terrorism Reglas para evitar que el dinero se use para financiar terrorismo Complemento del AML enfocado en detectar y prevenir el flujo de fondos hacia organizaciones terroristas designadas, conforme a resoluciones del Consejo de Seguridad de la ONU
UBO Ultimate Beneficial Owner La persona real (de carne y hueso) que es duena o controla una empresa Persona fisica que posee directa o indirectamente el 25% o mas del capital social o derechos de voto de una persona moral, o que ejerce control efectivo sobre la misma
PEP Politically Exposed Person Funcionario publico, su familia directa o asociados cercanos (mayor riesgo de corrupcion) Persona que desempena o ha desempenado funciones publicas prominentes (nacionales o extranjeras), incluyendo jefes de estado, legisladores, jueces, embajadores, altos mandos militares y directivos de empresas estatales
OFAC Office of Foreign Assets Control La oficina de EUA que mantiene la lista negra de personas/empresas sancionadas Dependencia del Departamento del Tesoro de EUA que administra y aplica sanciones economicas y comerciales basadas en politica exterior y seguridad nacional. Publica la lista SDN con 13,000+ entidades
Liveness detection Deteccion de vida Tecnologia que verifica que eres una persona real frente a la camara, no una foto o deepfake Tecnica biometrica que analiza movimiento facial, profundidad 3D, textura de piel y reflejos oculares para distinguir una persona viva de una representacion sintetica (foto, video, mascara, deepfake)
Endorsement Endoso Cuando un tercero de confianza confirma la identidad de alguien Mecanismo de verificacion cruzada donde una institucion financiera regulada que ya verifico la identidad del cliente comparte esa verificacion (con consentimiento) a otra institucion, reduciendo friccion
EDD Enhanced Due Diligence Verificacion extra-profunda para clientes de alto riesgo (PEPs, paises sancionados, alto volumen) Nivel reforzado de debida diligencia que incluye: origen de fondos documentado, proposito de la relacion comercial, monitoreo intensificado, aprobacion de alta gerencia y revision periodica mas frecuente
Screening Escrutinio / filtrado Verificar a una persona o empresa contra listas negras y de sanciones Proceso automatizado de comparacion de datos de clientes y contrapartes contra listas de sanciones (OFAC SDN, EU, ONU), listas PEP, listas de medios adversos y bases de datos de aplicacion de la ley

12.11 Restricciones geograficas

Por cumplimiento con sanciones internacionales (OFAC, EU, ONU), FITAL no puede procesar transacciones hacia o desde los siguientes paises o territorios:

Pais / Territorio Tipo de sancion Autoridad Desde Impacto en FITAL
Corea del Norte Embargo total OFAC + ONU + EU 2008 Bloqueado: No se puede enviar, recibir ni abrir cuentas
Iran Embargo total OFAC + EU 2012 Bloqueado: No se puede enviar, recibir ni abrir cuentas
Siria Embargo total OFAC + EU 2011 Bloqueado: No se puede enviar, recibir ni abrir cuentas
Cuba Embargo total OFAC 1962 Bloqueado: No se puede enviar, recibir ni abrir cuentas
Crimea (Ucrania) Embargo territorial OFAC + EU 2014 Bloqueado: No se puede enviar ni recibir de direcciones en Crimea
Myanmar Sanciones selectivas OFAC + EU 2021 Restringido: Revision manual obligatoria, entidades militares bloqueadas
Venezuela Sanciones selectivas OFAC 2017 Restringido: Personas y empresas permitidas con EDD; entidades gubernamentales y PDVSA bloqueadas

Importante: Si eres venezolano viviendo en Mexico con residencia legal, puedes abrir cuenta en FITAL sin problema. La restriccion es para transacciones hacia/desde entidades sancionadas en Venezuela, no para personas venezolanas en general.

12.12 Casos de uso reales

Caso 01

Maria — Freelancer disenadora

Persona Fisica — CDMX
Maria Fernandez — Disenadora UI/UX freelance
28 anos • RFC persona fisica • Clientes en Mexico y EUA

La situacion

Maria es disenadora freelance que cobra en dolares a clientes en San Francisco y Austin. Queria abrir una cuenta FITAL para recibir pagos internacionales sin el 3.5% de PayPal.

El proceso KYC

  1. Registro: Email + contrasena (30 seg)
  2. Tipo cuenta: Persona Fisica (1 click)
  3. Subio INE: Frente y reverso con la camara del celular (40 seg)
  4. Selfie en vivo: Giro la cabeza, parpadeo, sonrisa (20 seg)
  5. Comprobante domicilio: Foto del recibo de luz de CFE (15 seg)
  6. Resultado: Aprobada automaticamente en 47 segundos

Resultado

5 min total del onboarding
0 documentos rechazados
47 seg verificacion automatica
Mismo dia recibio su primer pago en USD

"Fue mas rapido que crear una cuenta de Instagram. Subi mi INE, me tome una selfie, y en 5 minutos ya tenia mi cuenta con wallet de dolares lista. Ese mismo dia recibi un pago de un cliente en San Francisco."

— Maria Fernandez, Freelancer UI/UX
Caso 02

Importadores del Norte S.A. de C.V.

Persona Moral — Monterrey, NL
3 socios: Juan Lopez (40%), Maria Garcia (35%), Carlos Smith (25%)
2 mexicanos + 1 americano • Importacion de electronica • $1.2M USD/mes

La situacion

Importadores del Norte tiene 3 socios, dos mexicanos y un americano (Carlos Smith vive en McAllen, TX). Necesitaban una cuenta empresarial que pudiera manejar pagos en USD y MXN. En BBVA les pidieron ir a sucursal los 3 socios y tardaron 6 semanas en abrir la cuenta.

El proceso KYB

  1. Registro: Juan (representante legal) creo la cuenta con email corporativo
  2. Tipo cuenta: Persona Moral
  3. Documentos empresa: Subio acta constitutiva, poder notarial, RFC y constancia de situacion fiscal (10 min)
  4. KYC de Juan: INE + selfie + comprobante (5 min, aprobado automatico)
  5. KYC de Maria: Recibio invitacion por email, hizo su verificacion desde Monterrey (5 min)
  6. KYC de Carlos: Recibio invitacion por email, uso su pasaporte americano + driver license de Texas (7 min). Verificado contra bases de datos de EUA
  7. UBO declaration: Los 3 socios fueron declarados como UBOs (Juan 40%, Maria 35%, Carlos 25%)
  8. Revision compliance: El equipo de compliance de FITAL reviso los documentos corporativos y la estructura accionaria
  9. Resultado: Aprobados en 24 horas

Resultado

24 horas aprobacion completa PM
3 socios verificados en 2 paises
0 visitas a sucursal
6 sem → 24h vs apertura en BBVA

"En BBVA nos tardaron 6 semanas y Carlos tuvo que volar de McAllen a Monterrey para firmar papeles. En FITAL, cada socio hizo su verificacion desde su ciudad y en 24 horas ya teniamos cuenta empresarial con wallets y cuentas virtuales."

— Juan Lopez, Socio Director de Importadores del Norte
Caso 03

Fundacion Ayuda MX, A.C.

Asociacion Civil — Oaxaca
Lic. Patricia Ruiz — Presidenta del Consejo Directivo
52 anos • AC con donataria autorizada • Donaciones de EUA y Europa

La situacion

Fundacion Ayuda MX recibe donaciones de organizaciones en EUA y Europa para programas educativos en comunidades indigenas de Oaxaca. Abrir una cuenta bancaria para recibir wire transfers internacionales les tomo 2 meses en Banorte y les cobran $45 USD por cada donacion recibida.

El proceso KYB

  1. Documentos AC: Acta constitutiva de la AC, autorizacion de donataria autorizada del SAT, poder notarial de Patricia, acta del consejo directivo con miembros
  2. UBOs: Para ACs, se identificaron los 5 miembros del consejo directivo (no aplica porcentaje accionario, se identifica a quienes tienen control efectivo)
  3. KYC individual: Patricia hizo su verificacion desde Oaxaca (INE + selfie)
  4. Revision compliance: Revision adicional por ser donataria autorizada (requiere verificar que los fondos se usan para su objeto social)
  5. Resultado: Aprobada en 48 horas

Resultado

48 horas aprobacion (vs 2 meses en banco)
$5 USD por donacion recibida (vs $45)
$12K USD ahorrados al ano en comisiones
CFDI deducible automatico por donacion

"Cada dolar que ahorramos en comisiones bancarias es un dolar que va directo a nuestros programas educativos. Con FITAL ahorramos $12,000 USD al ano y generamos recibos deducibles automaticamente para nuestros donadores."

— Lic. Patricia Ruiz, Presidenta de Fundacion Ayuda MX
Caso 04

TechCorp Global Mexico S. de R.L. de C.V.

Subsidiaria MX de empresa USA — CDMX
Robert Johnson — CFO de TechCorp Global Inc. (Delaware, USA)
45 anos • Subsidiaria mexicana con 80 empleados • $3M USD/mes en operaciones

La situacion

TechCorp Global es una empresa de software con sede en Austin, TX. Abrio una subsidiaria en Mexico (S. de R.L. de C.V.) para su equipo de desarrollo de 80 ingenieros. Necesitaba pagar nomina en pesos, recibir funding de la matriz en USD, y facturar al SAT. La complejidad: el UBO es americano.

El proceso KYB

  1. Documentos subsidiaria MX: Acta constitutiva ante notario mexicano, poderes del representante legal en Mexico, RFC, domicilio fiscal
  2. Documentos matriz USA: Certificate of Incorporation (Delaware), Operating Agreement, EIN (Employer Identification Number)
  3. Cadena UBO: TechCorp Global Inc. (Delaware) posee 100% de TechCorp Global Mexico. Robert Johnson posee 60% de TechCorp Global Inc. → Robert es UBO
  4. KYC de Robert: Pasaporte americano + driver license de Texas. Verificado contra bases de datos de EUA (FinCEN, OFAC, state records)
  5. KYC del rep legal MX: Lic. Alejandra Torres, representante legal en Mexico, verificada con INE + selfie
  6. EDD: Por ser empresa extranjera con alto volumen ($3M USD/mes), se aplico Enhanced Due Diligence: origen de fondos (funding de VC en EUA), proposito comercial (development center), revision trimestral
  7. Resultado: Aprobado en 36 horas

Resultado

36 horas aprobacion con EDD incluido
2 paises verificacion cruzada MX + USA
80 empleados con nomina FITAL el primer mes
$3M USD primer funding recibido en 48h

"Abrir la cuenta en HSBC Mexico nos tomo 3 meses y requirio una visita presencial de nuestro CFO desde Austin. Con FITAL, Robert hizo su verificacion desde su oficina en Texas con su pasaporte y en 36 horas ya teniamos cuenta funcionando para nuestros 80 ingenieros."

— Lic. Alejandra Torres, Representante Legal de TechCorp Global Mexico

12.13 Sabias que?

99.7% de deteccion de deepfakes

El sistema de liveness detection que usa FITAL (via Persona Inc.) detecta deepfakes con una precision del 99.7%. Analiza 128 puntos faciales, profundidad 3D, textura de piel y micro-movimientos que son imposibles de replicar con una foto, video o modelo de IA generativa.

OFAC: 13,000+ entidades con fuzzy matching

La lista SDN de OFAC contiene mas de 13,000 entidades sancionadas (personas, empresas, organizaciones, embarcaciones). FITAL usa fuzzy matching para detectar variaciones de nombres — no importa si escribes "Mohammad" o "Mohammed", el sistema los identifica como potencial match.

KYC nacio del PATRIOT Act de 2001

El KYC moderno como lo conocemos nacio del USA PATRIOT Act aprobado el 26 de octubre de 2001, 45 dias despues del 11 de septiembre. La Seccion 326 requirio por primera vez que todos los bancos en EUA verificaran la identidad de cada cliente. Hoy es un estandar global adoptado por 200+ paises.

LFPIORPI: hasta $4M MXN de multa o 2-8 anos de prision

En Mexico, la LFPIORPI (Ley Federal para la Prevencion e Identificacion de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilicita) establece multas de hasta $4,000,000 MXN para instituciones que no cumplan con KYC/AML, y de 2 a 8 anos de prision para individuos que participen en lavado de dinero. Por eso FITAL se toma el compliance tan en serio.

12.14 Ejercicio: Simula tu onboarding

Recorre los 5 pasos del onboarding FITAL y descubre lo facil que es abrir tu cuenta:

1 Email
2 Tipo
3 KYC
4 Firma
5 Listo

Paso 1: Verificar correo electronico

Ingresa tu email para comenzar. En la vida real recibiras un codigo de 6 digitos.

Tiempo estimado: ~30 segundos

Paso 2: Seleccionar tipo de cuenta

Elige que tipo de cuenta necesitas:

Tiempo estimado: ~1 click

Paso 3: Verificacion KYC

En la vida real, aqui subirias tus documentos y te tomarias una selfie. En esta simulacion, solo haz click para avanzar por cada sub-paso:

Tiempo estimado: 5-15 minutos

Paso 4: Firma de contratos

Revisa y acepta los contratos de servicio:

Tiempo estimado: ~2 minutos

Paso 5: Cuentas y wallets creados

Tu cuenta FITAL esta lista!

Se crearon automaticamente:

  • Wallet USDC en Solana — Listo para recibir dolares digitales
  • Cuenta virtual USD — Con routing y account number
  • Cuenta virtual MXN — Con CLABE para SPEI
  • Dashboard completo — Todos los modulos activados

Tiempo estimado: ~30 segundos (automatico)

Tiempo total del onboarding: menos de 8 minutos.

Preguntas Frecuentes

Para personas fisicas: tipicamente 3-15 minutos (automatizado). Para personas morales (KYB): 1-48 horas dependiendo de la complejidad de la documentacion.

Recibes la razon especifica del rechazo y que hacer para corregirlo. Puedes reintentar con documentos correctos. Las razones mas comunes: foto borrosa, documento expirado, datos no coinciden.

Normalmente no. Bridge puede solicitar re-verificacion si: han pasado 12+ meses, cambio significativo en volumen, o cambios regulatorios requieren informacion adicional.

Si, con pasaporte vigente y comprobante de domicilio en Mexico. El proceso es el mismo que para mexicanos pero usa pasaporte en vez de INE.

Es requisito AML/CFT para prevenir uso de estructuras corporativas complejas para ocultar identidades. Se requiere identificar personas fisicas con >25% de participacion en la empresa.

12.15 Quiz de verificacion

Pon a prueba tus conocimientos sobre KYC, KYB y compliance:

1. Que significa KYC?

2. Cual es el porcentaje minimo de propiedad para ser considerado UBO?

3. Que lista mantiene OFAC con mas de 13,000 entidades sancionadas?

4. Cuantos pasos tiene el proceso de onboarding FITAL?

5. Cual de estos NO es un trigger de re-verificacion en FITAL?

Has completado el Manual Bancario FITAL!

Ahora tienes el conocimiento para aprovechar al maximo la plataforma. Desde wallets cripto hasta facturacion CFDI, desde pagos internacionales hasta compliance — dominas los 12 modulos del ecosistema FITAL.

Volver al indice del manual Abrir cuenta FITAL →

Aviso regulatorio

El proceso de verificacion de identidad KYC/KYB de FITAL cumple con la LFPIORPI (Mexico), las 40 Recomendaciones del GAFI/FATF, el Bank Secrecy Act (BSA) de FinCEN (EUA) y la 6AMLD de la Union Europea. La verificacion biometrica es proporcionada por Persona Inc., certificada SOC 2 Tipo II. El screening de sanciones cubre OFAC SDN, listas EU y ONU. Los datos personales se procesan conforme a la LFPDPPP (Mexico) y se almacenan con encriptacion AES-256. Este manual es informativo y no constituye asesoria legal, fiscal ni financiera.

Esc para cerrar · Enter para ir al resultado