Imagina que hay dos formas de cambiar dólares a pesos: la primera es el kiosco del aeropuerto — cobran 3-4% de comisión, hay fila, y la tasa cambia sin aviso. La segunda es una mesa de cambios donde ves la tasa y el spread antes de confirmar, sin filas ni sorpresas.
¿Qué es el tipo de cambio interbancario?
Explicación para principiantes
Cuando escuchas en las noticias que "el dólar está a $17.20 pesos", esa es la tasa interbancaria — el precio al que los bancos grandes se compran y venden dólares entre ellos. Es el tipo de cambio "real" o "spot".
El problema es que tu empresa nunca ve esa tasa. Cuando vas a tu banco a cambiar dólares, te cobran un spread (una comisión escondida en el precio). Si la tasa interbancaria es $17.20, tu banco te vende dólares a $17.55 o te compra a $16.85. Esa diferencia de $0.35-$0.70 por dólar es lo que el banco se queda.
El diagrama del spread: Banco vs Fital
Veamos la diferencia real con una operación de $100,000 USD a MXN (tipo de cambio interbancario: $17.20 MXN):
Ejemplo ilustrativo · tipo de cambio interbancario (spot): $17.20 MXN por USD
Toca una lámina para leer su detalle
Banco Tradicional
Spread 2% · Tasa que te dan $16.856 MXN · Recibes por $100K USD $1,685,600 · El banco se queda $34,400 MXN
Fital
Spread 0.1% · Tasa que te dan $17.1828 MXN · Recibes por $100K USD $1,718,280 · Fital se queda $1,720 MXN
Diferencia en este ejemplo: +$32,680 MXN. Cifras ilustrativas: la tasa y el spread de tu operación se muestran en la app antes de confirmar.
Por eso muchas tesorerías corporativas usan mesas de cambio OTC en lugar de la ventanilla del banco.
¿Por qué los bancos cobran spreads tan altos?
- Sucursales y nómina: Un banco grande tiene miles de sucursales, cajeros y empleados que pagar. Ese costo se lo trasladan al cliente vía spread.
- No hay competencia visible: La mayoría de las empresas no saben que el spread existe. Ven "$17.55" y creen que ES el tipo de cambio.
- Asimetría de información: El banco sabe la tasa spot en tiempo real. Tú no (a menos que la busques activamente).
- Volumen bajo por cliente: Si solo cambias $5,000 USD, no tienes poder de negociación. El banco te cobra lo que quiere.
Fital reduce estas barreras: opera 100% digital (sin sucursales) y te muestra la tasa y el spread antes de confirmar.
Cómo funciona una operación OTC en Fital
Una operación OTC (Over-The-Counter) es una conversión de divisas negociada directamente entre Fital y tu empresa, fuera del mercado abierto. Es como comprar al mayoreo directamente de fábrica en lugar de en la tienda.
Los 6 pasos de una operación OTC
Operación OTC — 6 pasos
- 01
Solicitar cotización
Indicas el monto y las monedas (por ejemplo, $250,000 USD a MXN)
- 02
Revisar la cotización
Ves la tasa, el spread y cuánto recibirías antes de decidir
- 03
Confirmar operación
Confirmas, pides una nueva cotización o cancelas · Tú decides
- 04
Fondos se debitan
Fital debita el monto de tu saldo
- 05
Conversión
La conversión se ejecuta a la tasa que aceptaste
- 06
Fondos acreditados
El monto convertido llega a tu cuenta, con CFDI y póliza contable
La tasa, el spread y el tiempo estimado se muestran en la app antes de confirmar.
Detalles técnicos de la ejecución
Detalles técnicos: Motor de cotización OTCNivel avanzado
El motor de cotización de Fital consulta a sus proveedores de liquidez para darte una tasa. Antes de confirmar ves la tasa, el spread y cuánto vas a recibir.
Los 9 corredores de conversión
Fital soporta 9 pares de conversión (corredores) en su mesa de cambios. El spread de cada par depende de su liquidez y se muestra en la app antes de confirmar:
| # | Corredor | Liquidez del mercado |
|---|---|---|
| 1 | USD/MXN | Ultra alta |
| 2 | EUR/MXN | Alta |
| 3 | EUR/USD | Ultra alta |
| 4 | GBP/USD | Alta |
| 5 | BRL/USD | ⚠ Media-alta |
| 6 | COP/USD | ⚠ Media |
| 7 | GBP/MXN | ⚠ Media-alta |
| 8 | CAD/USD | Alta |
| 9 | CLP/USD | ⚠ Media |
Operaciones grandes (>$100K USD)
Para montos grandes, la cotización de la mesa de cambios cubre el monto completo: antes de confirmar ves la tasa, el spread y lo que vas a recibir.
- Con saldo en tu cuenta Fital: la conversión usa ese saldo.
- Con fondos en un banco externo: primero deben llegar a tu cuenta (por SPEI o por wire, según el rail).
- Si necesitas condiciones especiales: escríbenos por el chat de soporte antes de operar.
¿Sabías que?
Comparativa: banco vs. casa de cambio vs. Fital
No todos los servicios de conversión de divisas son iguales. Aquí comparamos las 3 opciones principales que tiene una empresa mexicana:
| Criterio | Banco tradicional | Casa de cambio | Fital |
|---|---|---|---|
| Spread típico | 2.0 - 3.5% | 1.5 - 3% | Se muestra antes de confirmar |
| Comisión adicional | $25-45 USD/wire | $10-30 USD | $0 (incluido en spread) |
| Velocidad de ejecución | 24-72 horas | Mismo día | Se muestra antes de confirmar |
| Monto mínimo | Sin mínimo | $100 USD | $10,000 USD (OTC) |
| Pares disponibles | 3-5 (USD, EUR, GBP) | 2-3 (USD, EUR) | 9 pares |
| CFDI automático | No | No | Sí |
| Contabilidad automática | No | No | Sí (póliza generada) |
Casos de uso
Importadora textil
Problema
Un banco tradicional cobraba 2.5% de spread en conversión MXN→EUR = EUR 7,500/mes perdidos en tipo de cambio.
Solución
OTC Fital con spread de 0.15% = EUR 450/mes. Conversión directa sin intermediarios.
Resultados
- EUR 84,600 ahorrados al año en spread de tipo de cambio.
Cifras ilustrativas
Exportadora de tomate
Problema
Banco local cobraba 1.8% spread en USD→MXN = $36,000 USD/mes perdidos.
Solución
Con un spread de ejemplo de 0.05% = $1,000 USD/mes. Ahorro de $35,000 USD/mes.
Resultados
- $420,000 USD ahorrados al año.
Cifras ilustrativas
Firma de consultoría UK y EUA
Problema
Doble conversión (GBP→USD→MXN) con 2 spreads acumulados.
Solución
Conversión directa GBP→MXN y USD→MXN en un solo paso vía OTC. Eliminación del segundo spread.
Resultados
- $15,000 MXN ahorrados mensualmente al eliminar la doble conversión.
Cifras ilustrativas
Glosario OTC
- Best execution
La práctica de buscar la mejor tasa disponible entre todos sus proveedores de liquidez para cada operación del cliente.
- Liquidez
La facilidad con la que se puede comprar o vender una divisa sin afectar significativamente su precio. Pares como USD/MXN tienen alta liquidez; pares como COP/CLP tienen menor liquidez.
- OTC (Over-The-Counter)
Compra o venta de divisas negociada directamente, fuera del mercado abierto. Permite precios personalizados y volúmenes grandes.
- Rate lock (bloqueo de tasa)
Cuando una tasa se fija por un período corto para que el cliente pueda decidir sin riesgo de que el precio cambie.
- Slippage
La diferencia entre el precio esperado de una operación y el precio al que realmente se ejecuta. Ocurre cuando el volumen de la operación es grande respecto a la liquidez disponible.
- Spread
La diferencia entre el tipo de cambio interbancario (real) y el tipo de cambio que te ofrece un intermediario. Es la ganancia del intermediario. Se expresa en porcentaje.
- Tasa interbancaria
La tasa a la que los bancos grandes se compran y venden divisas entre ellos. Prácticamente idéntica a la tasa spot.
- Tasa spot (tipo de cambio spot)
El precio actual de una divisa para entrega inmediata en el mercado mayorista. Es la tasa "real" de referencia antes de que cualquier intermediario agregue su spread.
- Tranche (fraccionamiento)
División de una operación grande en bloques más pequeños que se ejecutan secuencialmente para minimizar el impacto en el precio de mercado (slippage).
Ningún término coincide.
Preguntas frecuentes
¿Por qué la cotización expira?
El tipo de cambio cambia constantemente en el mercado forex global. Por eso cada cotización tiene una vigencia corta, que la app te muestra.
¿Puedo obtener mejor spread si muevo más volumen?
El spread puede variar según el volumen y tu cotización en la app lo desglosa. Si necesitas condiciones especiales, escríbenos por el chat de soporte.
¿El tipo de cambio que muestra Fital incluye el spread?
Sí. La cotización muestra: tasa interbancaria de referencia, spread que cobra Fital, y tasa neta que recibirás. No hay costos ocultos.
¿Puedo dejar una orden limitada?
Actualmente no. Las conversiones son 'at market'. Órdenes limitadas están en desarrollo. Puedes monitorear el tipo de cambio en tu dashboard y convertir cuando el precio te convenga.
